我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自我，对单位

;

我眼中的合规就是一种约束力：

没有死角，

没有情面，

没有侥幸，

我眼中的合规就是一份使 命感：为进步，为发展，为提高。

二、合规与隐患。

案件的治理与防控 ，是金融风险防范工作的重要资料，也是

银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类 案件时有发生，

已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到

位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。

金融是现代经济发 展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇

兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门， 银行已成为社会大部

分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育

十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政

治工 作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培

训工作跟不上形势发展需要， 使银行的职工思想内控工作成为一

个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防 范、重人

情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍

中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如

果基层银行思想 内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物

欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机， 加大金融案件发生的风

险可能。

< /p>

隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在

较重的 内部人控制问题。

《商业银行内部控制制度指引》

中明确：

关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实

行岗 位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生，减少案件苗

头和隐患。但由于网点近年来 业务量大幅增长没有补充足够后备

人员，造成人员十分紧张。导致只好放下执行这两个制 度，只有

在上级督促下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才

为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐

患。

隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对 临时工的监督

管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，

问题，

降低经营成本。

银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，

没有签订正式劳动合同

;

或是虽然签有用工协议 ，但并不规范

;

要

么则是超多使用银行 职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙

上岗，从而导致临时用工人员素质参差不齐。 因临时用工人员素

质参差不齐，管理不利，重视不足，不仅仅导致个别临时工不明

确工作中应付的义务和职责，工作职责感不强，而且由于银行对

临时工 作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。

隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成

经验， 导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点

若是人员少，流动性较差，一人 多岗、互相替岗等现象就较为普

遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问 题：一

是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲

< br>目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，

甚至在临时离柜时 为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规

定进行签退操作，操作密码小范围内公开化 等现象屡禁不止，给

犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员

编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活

动， 致使检查资料和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作

用

;

三是因怕影响到单位或部门的整体考评状况，银行对员工在

工作 中发生的差错及事后监督中发现的问题，对职责人不予追究

职责甚至隐瞒不上报，致使小 缺口发展成大漏洞。四是银行的监

督检查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员 游离在监

督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的

错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。

隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对

重要岗位人员八小 时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制

度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现 重要岗位工作人员的

违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位

人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从

制度 上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但

具体如何监督、监督什么没有 具体规定和资料。同时对于监督发

现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。

三、坚持合规的对策

1

、强化合规意识，加强道德教育。

“思考方式决定行为和成就。”务 必让合规的观念和意

识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环

节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则

和标 准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防

范意识、法律意识

用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪

规范 熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身

修养，学会心理调控，不盲目 与人攀比，防微杜渐，应对各种诱

惑持续高度的警觉性

;

正确处理好群体与个体、个体与社会、个

体与个体利益得失的矛盾。三 是强化自觉意识。引导员工树立正

确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和 检点自我

的行为，使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍

爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强

群众观念。

2

、培养良好习惯，提高执行潜力。

要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的

业务 规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。

一是加大制度的执行力度， 引导员工增强利用制度自我保护意识，

由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做 到有章必循，

违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，

;

对于不适合形

势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序

员工行为准则等合规指南，

为员工 恰当执行法律、

规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规

程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动

之中，让 合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好

合规经营与业务发展的辨证关系， 只有合规经营，业务才能更好

更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更 高质

量和更有效益的合规。

3

、加强自我管束，规范合规操作。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能

是一 念之差。

一是管好自我。

自尊自爱是员工自我培养自立潜力、< /p>

防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自我、保护

家 人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人。不

轻易相信别人，留心观察身 边人，善于及时提出对异常业务处理

的疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并 追问到底，

是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚

持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，

实践证明，人 制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流

程制的监督保障更能够为稳健经营带给 强有力的督查制约。四是

建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工

的工作、学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声，在网点与家

庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，

及时帮忙有困难的员工 解决问题，解开心扉，让大家学习专心、

工作舒心、生活开心。

4

、完善绩效考核，建立监督机制。

完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风

险防 范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核

指标体系，并作为衡量各单位 工作绩效的指标之一，使其和领导

业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考 核激励机

制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、

表扬或奖励

;

对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失 误、且未

造成不良后果的，予以免责或从轻处理

;

对存在或隐瞒违规问题、

造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。 三是建立沟

通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，

不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合

理化推荐制度 。透过开展“合理化推荐活动”，充分发挥员工的

智慧，

重视他 们的意见，

给他们发现问题、

提出解决问题的机会，

提出来且受 到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记

在心，自觉执行。

< br>

5

、抓好典型教育，树立榜样作用。

“榜样的力量是无穷的”。

正面典型是旗帜，

< br>能够启迪心灵，

引路导航

;

反面 典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领

导干部要率先垂范，身体力行，给下属员 工做出合规操作的良好

示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则< /p>

的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规

从 高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，

行为要时刻体现合规，给广 大员工做出合规经营的良好示范，只

有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规 经营各项工

作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警

示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透视发生的

各类案例，抓 住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，个性

是案件的量刑、给家庭带来的危害和处 理人的力度，到达警钟常

鸣、防患未然的目的。

四、合规的持续性

可以说合规任重而 道远，合规文化的建设贵在坚持。合规文

化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永 逸的工作。它需

要银行在持续相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多

样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘

扬“合规 光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高

层做起、合规创造价制、合规人人 有责”的合规意识，烘托和营

造良好的合规氛围，逐步构成防控各种违规行为的动态防护 网，

最终培育和建立具有我行特色的合规企业文化。

浅议依法合规经营的重要性

最近我透过认真学习文件，进一步认识到依法合规操作的重

要性和紧迫 性，深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为

一名前台柜员，我深知合规操作是基 本原则。

一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。

我平时加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范

意识，这是从源头 上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就

是高风险行业，务必把风险防范放在第一位 。每一天从自我的岗

位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违

章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替

纪律 ，珍惜自我的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增

强风险防范意识和自我保护意 识，提高规范操作，从源头上预防

案件的发生。

二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增强规章制度的

执行。

我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合

规操作。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。作

为前台员工我 会坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风

险，人人有责，合规操作，从我做起。 工作处处有风险，慎重认

真最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要

性，我们必须要在自我的职责与权限范围内办理每一笔业务。作

为服务窗口的一名员工，我在认真做好每一件事，慎重对待每一

笔业务的同时，也会牢记 “客户至上”、“以客户为中心”的宗

旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户， 比如在实际工

作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取

作为前台人 员，我们要带给服务也要坚持原则，这就需要提高与

客户沟通的技巧，在客户的要求不贴 合规章制度的时候，我们不

能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释 不

能办理的原因，在防范风险的同时依然带给了优质服务。

< /p>

总之，我们银行的服务工作务必要要坚持执行各项规章制度，

防范 风险，保证资金安全。从自身做起，合规经营、合规操作、

规范管理，优质服务，把我们 各项工作做好。

合规经与经营风险

一、学习合规，提高认识

首先，我支 行召开了全体员的专项会议，邻水农商银行对全

体员工通过视频会议学习专家的评论和案 例分析，以及合规经营

的有关知识有了一次全面而又认真学习机会，尤其是对

合规手

册

进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学习记录，

使得我和同事们对合 规经营有了更加深刻的认识。

其次，透过学习，纠正了我以往

重经营，轻管理

的错误认

识。与同事们达成一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重

的合规风险，严重的合规风险会使我社经营遭受重创。而加强合

规管理能够减 少违规风险或因违规而补处罚的损失，还能够保护

员工少犯错误，激励员工奉献价值。< /p>

二、及时整改，更新服务

合规人人有责

、

合规从我做起

、

合规创造价值

< br>

和

合规

促进发展

的理念。我作为一名会计主管，应当自觉遵守合规经< /p>

营，规范操作，并对我部进行了自查、自纠，尤其是今年依据银

行 结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作

方案，结合我部实际状况对所 有帐户进行了全面清理和整改。目

前这项工作量大而又烦琐，因我部开立企、事业单位的 帐户，现

有一百三十多户。首先，将不合规的帐户进行了全面清理，部分

帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户，进行久悬处理。由于

农村合作金融机 构合规建设起步较晚，目前仍然是被动合规，而

不是主动合规，

所以我们更要坚持合规办理每一笔业务，

边学习，

边整改。

透过学习，我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的服务

就没有银行业务的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争

潜力的 当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程

度的转变，但缺乏更深层次的挖 掘。在当前市场竞争越来越激烈

的环境下，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于 不败之

地。

三、合规经营，初见成效

透过正确认 识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取得

了一些可喜的成绩。首先，合规经营最大 限度地减少了员工在业

务操作中易犯的工作错误，保护了员工工作的用心性。自从合规< /p>

要求以来，

柜面业务差错率下降了。

由于 工作疏忽而易犯的毛病，

在员工互相监督下，得到了明显的改善。尽管在执行合规管理的

时候遇到个别客户不理解，但透过解释最终都得到了客户的认可。

作为一名员工，个性是作为一名会计主管，更要有风险服务意识

和风险管理技能，及时 消除基础管理工作存在的隐患，增强防范

风险的潜力，提升了在客户中的信誉和社会地位 。

以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，不足之处欢迎

批评指正。